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上班族如何规划收支?

发布时间:2015/5/26 2:56:18|浏览次数:

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你有没有在理财?——没有对不对!


为什么不?——没钱对不对!


这么多年,每当遇到一个年轻人,问他这个问题,十有八九是给出这样的答案。可事实是怎样的?——富人才没钱呢!那些大老板的资金链一环挂一环,确实没闲钱!


其实比起富人,你更有钱!


什么?觉得太少,所以不需要管理,或者是不够拿来“理财”?——这样想你就错了!


想要理财,从了解收支开始!


【收入篇】


你其实不知道自己多有钱


为什么?我们先来看一道选择题:同样的工资不一样的收入


A:在国字头某某政府部门工作的科员A,工资5000元。大学毕业2年,国考进入。


B:在某知名外资百货宣传部门工作的职员B,月薪5000元,年终双薪,同样大学毕业2年,校园招聘进入。


你觉得哪一个实际收入更高?


答案:A


原因:公务员是不扣除养老金的,他们的收入除了基本工资,还有津贴、补贴和奖金,还可能享受地区附加津贴、艰苦边远地区津贴、岗位津贴等,另外有住房、医疗等补贴、补助……通过考核的还享受年终奖金。这说明“工资额不能反映真实的收入水平、更不能反映是否有钱!”


什么才是工薪族的真实收入?


收入是个系统性工程,有1+1>2的可能性。这个可能性包括:津贴、福利、保障体系,还包括成长空间(在投资领域有一个词,叫市盈率)。


算真实收入一定要考虑五险一金


(按北京市标准)


养老保险缴费比例:单位20%(全部划入统筹基金),个人8%(全部划入个人帐户);


医疗保险缴费比例:单位10%,个人2%+3元;


失业保险缴费比例:单位1.5%,个人0.2%;


工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率,在0.5%~2%之间;


生育保险缴费比例:单位0.8%,个人不交钱;


住房公积金:个人12%,企业12%。


你应该考虑进来的8大类收入


1、薪资类


包括工资、津贴、补贴、补助、绩效、奖金、提成


2、福利类


包括五险一金、补充保险、非工资性补贴(如交通费、卫生费、托儿补助费、计划生育补贴、取暖补贴、防暑降温费等)、特殊岗位津贴等


3、劳务类


创造发明的各种奖金、劳务费(像课题费、稿费、翻译费、讲课费之类),第二收入、兼职收入,咨询顾问费


4、实物类


收到的各种可折现或者具有现金价值的礼品、礼物、卡、券(羊毛也算吧?)


5、财产类


从银行和企业获得的存款利息、债券利、股息和股金分红


6、转移来的


馈赠、遗产、意外事故补偿、捐赠等


7、风险类的


好处费、回扣、抢劫(这一类都强烈不推荐哦~)


8、意外来的


彩票、彩券、抽奖甚至是捡来的都算(这一类都十分不靠谱哦~)


收入趋势其实是可预测的


人的一生,收入趋势是可预测的。跟生理、经验、能力和所处行业都有关系。一般来讲,35-55这20年是一生的收入高峰期,如果你在这个时间段没积累足够退休后30年所需的话……那就,只能生个厉害的小孩啦。


好规划总结:了解你的收入,才能规划靠谱的人生。


【支出篇】


你真的了解你的支出吗:


快自我检讨一下消费时你是不是遇到过以下一下三类问题:


1、赚得不少,储蓄却少


2、预期太好,买车太早


3、没有规划,花钱随兴


一张图教会你如何花钱


记住这句话:人一生要花的钱也是有规律的。这个规律告诉我们的就是:不能花到人还在,钱没了的境界。


因为一生的支出规律是基本可以模拟的,抛开依附爸妈的阶段不看,我们可以发现:第一个支出高峰期是20岁~35岁,这一阶段的主要指出是成家立室;第二个高峰期是50岁左右,上有老下有小,年幼的孩子长大外出求学、父母进入老年;第三个高峰是漫长的养老考验


对于普通人来说,花钱有一些避不开的羁绊:年轻的时候没收入,求学和生活的钱由父母出,年纪大了也必然要把钱花在子女身上;60岁以后,收入来源减少,如果没存购三十年的养老金,就需要子女的支持,相反如果我们老了还能养活自己,那子女在中年时的压力就会小很多。


理财师会说一个专业词汇,叫“替代率”,社会意义上的养老替代率指的是:退休以后的生活水准和退休前平均开支的比例,一般来说,80%就算是安度晚年的标准啦。但其实,100%甚至更高的替代率才好,越老越要活得舒服才是人类的追求。


什么是家庭收支替代规律?


根据这个术语,咱们现在来聊一聊什么是“家庭收支替代规律”。以你这一代人为参照标准,上下各一代人,共三代人的收支情况互为因果,决定了你能花多少钱。如果上一代的积累很多,30岁的人买房、买车的消费压力就会小;如果下一代的收入高,退休后30年的生命质量就会高。反之,上一代的压力也可能会传导到第三代。不是只考虑时间或者只考虑自己就可以放心花钱的。


在各种排列组合中:


上一代人

收入多支出少

上一代人

收入多支出多

上一代人

收入少支出多

你这一代

收入多支出少

你这一代

收入多支出多

你这一代

收入少支出多

下一代人

收入多支出少

下一代人

收入多支出多

下一代人

收入少支出多


蓝色的组合对你这一代最有利;而黄色的组合对你最不利。


其他的情况中,有两个组合要提一下:


最左侧组合:富人是怎么造就的


最右侧组合:苦逼的一生(纯属玩笑,不要对号入座哦!)


这就是关于支出的全部真谛啦。


“家庭收支替代”分析的好处在于,能清晰的让你看到自己和家庭的现状。有盆友又说了,我怎么知道下一代啥样啊?恩……不要这么死板,结合“收入-支出图”,看看自己处于哪个位置,又在超哪个方向运动?这样,你就知道该怎么花钱了。


最后,送给年轻上班族的花钱法则:


1.需要什么买什么,目不斜视法,不要走走逛逛、浪费时间又消磨金钱。


2.为健康和快乐花钱,回报比花在服饰和美容上的更高。


3.别太早为享受花钱,吃点儿苦、绕点儿道以后才能把钱花到刀刃上。


4.花钱买资产,别买折旧,生命只有3个月的东东三个月后再做决定吧。


5.不要根据经济环境花钱。大环境好就敢花钱、敢负债,美国人民已经拿他们的人生证明了这经验不好用。



虽然朝鲜的两次叛乱被平定,但这个半岛国家的境况,并没有得到缓和,而是变得更加复杂了——1885年3月,继日本外相井上馨恫吓朝鲜得手之后,日本政府又派宫内大臣伊藤博文来中国,对清政府在朝鲜的做法提出抗议。伊藤博文到达天津之后,清政府命李鸿章为全权大臣与之谈判。伊藤博文觉得李鸿章很难对付,径直跑到北京总理衙门,要求直接跟清政府进行对话。总理衙门在接待了伊藤博文之后,令其返回,仍跟李鸿章交涉。接下的会谈

文章来源莲山课 件 w w w.5y K J.Co m 知识掌握重点一:语文园地(古诗词)1.大漠孤烟直,长河落日圆。 (王 维)2.几行红叶树,无数夕阳山。 (王士禛)3.落木千山天远大,澄江一道月分明。